Információs szám
06 30 861 9052
Bejelentkezés
  • Céginformáció
  • Székhely
    4024 Debrecen, Kossuth utca 42. TT. 7-8.

  • Levelezési cím
    4024 Debrecen, Kossuth utca 42. TT. 7-8.

  • Telefon
    +36308619052

  • Fax
    +3652890580

  • E-mail
    info@opf.hu

  • Ügyvezető
    Kammerer Gábor

  • Adószám
    14874439-1-09

  • Cégjegyzékszám
    09-09-017462

  • Nyitvatartás tól-ig
    8.00-16.00


Fenntarthatósággal kapcsolatos politikák és kapcsolódó közzétételek
Utolsó módosítás: 2021.03.09

Ügyféltájékoztató a fenntarthatósági kockázatoknak az Optimum Finance Kft. biztosításközvetítői és tanácsadói eljárásaiba történő integrálásáról

 

Az Európai Parlament és Tanács (EU) a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló 2019/2088 rendelete (SFDR) a pénzügyi piaci szereplőkre vonatkozóan egységes szabályokat fogalmaz meg a szolgáltatásaik során az ügyfeleik számára biztosított, fenntarthatósággal kapcsolatos információk egységesítéséről és átláthatóságáról. Társaságunk, mint független biztosításközvetítő vállalkozás (Alkusz) az alábbiak szerint integrálta biztosításközvetítői és tanácsadói eljárásaiba – különös tekintettel a biztosítási alapú befektetési termékek (IBIP) és a piaci ingadozásoknak kitett nyugdíjtermékek -, melyet tevékenységünk során követünk, a felelősségteljes üzleti magatartás által megkívánt kellő gondosság jegyében.

  1. A fenntarthatósági kockázatoknak biztosításközvetítői és tanácsadói tevékenységünkbe történő integrálása során figyelembe vett rendeletek és jogszabályok:
  • a 2019/2088 számú EU rendelet (SFDR),
  • a 2020/852 számú EU rendelet,
  • az (EU) 2016/97 európai parlamenti és tanácsi irányelv,
  • valamint a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (a továbbiakban Bit.)
  • és a Bizottság 2017/2359. számú rendelete az (EU) 2016/97 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek a biztosítási alapú befektetési termékek értékesítésére vonatkozó tájékoztatási követelmények és üzletviteli szabályok tekintetében történő kiegészítéséről.

 

  1. Fogalommeghatározások

Biztosító: a 2009/138/EK irányelv 18. cikkével összhangban engedélyezett biztosító.

Biztosítási alapú befektetési termék: az 1286/2014/EU európai parlamenti és a tanácsi rendelet (19) 4. cikkének 2. pontjában meghatározott biztosítási alapú befektetési termék.

Biztosítás közvetítő: az (EU) 2016/97 irányelv 2. cikke (1) bekezdésének 3. pontjában meghatározott biztosítás­ közvetítő.

Biztosítási tanácsadás: az (EU) 2016/97 irányelv 2. cikke (1) bekezdésének 15. pontjában meghatározott tanácsadás.

Fenntartható befektetés: valamely környezeti célkitűzéshez hozzájáruló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, amelyet például az energiafelhasználásra, a megújuló energia felhasználására, a nyersanyag felhasználásra, a vízfelhasználásra, a földhasználatra, a hulladéktermelésre, az üvegházhatású gáz-kibocsátásra, vagy a biológiai sokféleségre és a körforgásos gazdaságra gyakorolt hatásra vonatkozó alapvető erőforrás-hatékonysági mutatókkal mérnek, vagy valamely társadalmi célkitűzéshez hozzájáruló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, különösen az egyenlőtlenség elleni küzdelemhez hozzájáruló befektetések, a társadalmi kohéziót, a társadalmi integrációt és a munkaügyi kapcsolatokat erősítő befektetések, illetve a humán tőkébe vagy a gazdaságilag vagy szociálisan hátrányos helyzetű közösségekbe történő befektetések, amennyiben e befektetések nem járnak e célkitűzések egyikére nézve sem jelentős káros hatással, továbbá ha a befektetést befogadó vállalkozások helyes vállalatirányítási gyakorlatokat követnek, különös tekintettel a szilárd irányítási struktúrák, a munkavállalói kapcsolatok, az érintett személyzet javadalmazása és az adójogszabályok betartása tekintetében.

Fenntarthatósági kockázat: olyan környezeti, társadalmi vagy irányítási jellegű esemény vagy helyzet, amely bekövetkezése esetén lényeges negatív hatást gyakorolhat a befektetés értékére.

Fenntarthatósági politika: a fenntarthatósági kockázatoknak a befektetési döntéshozatali eljárásokba történő integrálásra vonatkozó politika. 

Fenntarthatósági tényezők: környezeti, társadalmi és munkavállalói kérdések, az emberi jogok tiszteletben tartása, valamint a korrupció és a vesztegetés elleni küzdelemmel kapcsolatos kérdések.

Lakossági befektető: bármely olyan befektető, aki nem minősül szakmai befektetőnek.

Nyugdíjbiztosítási termék: az 1286/2014/EU rendelet 2. cikke (2) bekezdésének e) pontjában említett nyugdíjbiztosítási termék.

Pénzügyi tanácsadó: olyan biztosításközvetítő, amely biztosítási tanácsadást nyújt biztosítási alapú befektetési termékek vonatkozásában.

 

  1. A fenntarthatósági kockázatok biztosítási tanácsadásba történő integrálása 

Társaságunk kizárólag a Biztosítók által kínált befektetési alapú biztosítási termékek, illetve az azokhoz elérhető eszközalapok előre meghatározott körére nyújt biztosítási tanácsadást. Ezért, valamint annak érdekében, hogy a termék alkalmasságának megfelelően az Ügyfél a valós igényeit leginkább lefedő befektetési portfólió kerülhessen összeállításra, a fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt főbb káros hatások – a Biztosító saját döntésén és politikáján túlmenő – további szelekcióját, szűkítését Társaságunk nem végzi el. Ugyanakkor külön hangsúlyt helyezünk arra, hogy minden olyan eszközalap esetében, amelyre a Biztosító publikálja a fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt főbb káros hatásokat, az Ügyfél a szerződéskötést megelőzően kellő időben és objektív módon tájékoztatást kapjon. 

Társaságunk kiemelt célja a biztosítási tanácsadás során, hogy az Ügyfél megtalálja az igényeihez leginkább illeszkedő befektetési konstrukciót, mely jelentősen függ a rövid- és hosszútávú céloktól, hozamelvárásoktól és kockázatvállalási hajlandóságoktól. A fenntarthatósági kockázatokkal kapcsolatos szempontokat olyan módon építjük be a biztosítási tanácsadási tevékenységünkbe, hogy – a Biztosító közléseire támaszkodva – felhívjuk az Ügyfél figyelmét a befektetett díjtartalék, illetve az egyes eszközalapok fenntarthatósági szempontok szerinti besorolására és jellemzőire, tekintettel az esetleges valószínűsíthető negatív hozamhatásokra is. 

Társaságunk a biztosítási tanácsadás során kiemelten törekszik arra, hogy a fenntarthatósági célkitűzéssel rendelkező, részben rendelkező és nem rendelkező eszközalapok tekintetében egyaránt teljes körű tájékoztatást nyújtson, és az Ügyfél kellően megalapozott információk birtokában dönthessen a befektetési portfólió összeállításáról. 

A már megkötött szerződések esetén az Ügyfél változtathat a biztosítási termékekhez kapcsolódó befektetési portfóliójának összetételén, e tekintetben biztosítási tanácsadás keretében Társaságunk a fenntarthatósági kockázatokat figyelembevétele kapcsán a fent leírtak szerint jár el. 

A fenntarthatósági kockázatok által a hozamra gyakorolt valószínűsíthető hatások Biztosítók általi értékelésének eredménye valamennyi, tanácsadással érintett eszközalap tekintetében megtalálható az egyes eszközalapok részletes, szerződéskötés előtti közzétételeiben, illetve klasszikus biztosítások esetén a biztosítási termék Ügyfél tájékoztatójában elhelyezett szerződéskötés előtti közzétételekben.

 

  1. Javadalmazási politikánk összhangja a fenntarthatósági kockázatok befektetési döntéshozatali eljárásba történő integrálásával

Társaságunk javadalmazási politikája kialakítása során nem alkalmaz a fenntarthatósági kockázatok befektetési döntéshozatali eljárásba történő integrálásával ellentétes javadalmazási elveket, továbbá nem von be olyan tényezőket, amelyek a fenntarthatósági kockázatokkal kapcsolatos érdek-összeütközésekhez vezetnének. 

 

Debrecen, 2021.03.05

Minden jog fenntartva © 2013 Optimum Finance Pénzügyi Szolgáltató Kft
Készítette: SK Trend Kft
Verzió:
Utolsó frissítés: 2021.03.16